모두가 주목하는 금리, 금리에 대해 알아보자

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난무무 2023. 7. 24. 23:49

다가오는 27일 새벽, FOMC(Federal Open Market Committee, 미국 연방공개시장위원회)를 앞두고 많은 사람들이 시장의 변동을 일으킬 금리 결정을 궁금해하고 있습니다.

그래서 오늘은 세계 경제에 큰 영향을 미치는 금리에 관한 정보를 다루려고 합니다.

1. 금리(Interest Rate)란?

금리는 돈의 시간 가치를 나타내는 비율로, 대출이나 예금과 같은 금융 거래에서 발생하는 이자의 비율을 말합니다. 보통 연 단위로 표시되며, 특정 금융 거래에서 돈의 이용 기간에 따라 계산됩니다.

금리는 중앙은행이나 금융 기관에서 정해지며, 경제의 안정과 물가의 안정 유지 목적으로 금리 조절을 통한 통화량 조절로 인플레이션과 디플레이션을 조절합니다.

금리에는 다양한 종류가 있으며, 본문에서는 주로 금융 거래에서 사용되는 주요한 종류들을 소개해드리겠습니다.

기준 금리(Policy Rate) : 중앙은행이 경제의 안정과 통화량 조절을 위해 정하는 기준이 되는 금리입니다. 기준 금리는 중앙은행이 유동성을 조절하여 경기 조절과 인플레이션 조절에 사용되며, 대출 금리와 예금 금리 등에 영향을 줍니다.
차입 금리(Lending Rate 혹은 Loan Rate) : 은행이 기업이나 개인에게 대출을 제공할 때 적용되는 금리로, 은행이 대출금을 빌려주는 금리입니다,
저축 금리(Deposit Rate) : 은행에 예금을 예치하는 경우 지급되는 이자율로, 예금 상품과 기간에 따라 달라집니다.
CD 금리(Certificate of Deposit Rate) : 은행이 발행하는 CD와 같은 단기 채권의 이자율로, 투자자가 특정 기간 동안 예금을 예치하고 그에 대한 이자를 지급받는 형태입니다.
기업채 금리(Corporate Bond Rate) : 기업이 발행하는 채권의 이자율로, 기업이 채무를 갚기 위해 발행한 채권에 지불하는 이자율입니다.
주택담보대출금리(Mortgage Rate) : 주택 구매를 위해 대출받는 경우 적용되는 금리로, 주택 담보 대출에 적용되는 이자율입니다.
외환 금리(Foreign Exchange Rate) : 특정 통화와 다른 통화 간의 환전 비율로, 국가의 화폐 가치를 나타냅니다.

이 외에도 다양한 금리가 있으며, 경제 상황, 금융 시장의 변동 등에 따라 변동할 수 있습니다. 각 금리들은 경제에 큰 영향을 미치며 중요한 경제 지표 중 하나로 간주됩니다. 다음으로는 금리가 시장에 어떠한 영향을 미치는지 살펴보겠습니다.

금리와 주택 시장은 상당히 밀접한 관련성이 있습니다. 주택 시장은 기준 금리의 변동에 민감하게 반응하며, 기준 금리의 변화가 주택 구매 및 대출 활동에 영향을 미칩니다.

주택 구매 : 금리가 낮을 때 주택 구매가 유리해집니다. 낮은 금리는 대출 상환 비용을 절감하고, 더 많은 사람들이 주택 구매를 고려할 수 있게 합니다. 따라서 기준 금리가 인하된다면 주택 시장의 수요가 증가할 수 있게 되는 것입니다.
주택 시장 활동 : 기준 금리가 낮을 때는 대출 활동이 활발해지며, 주택 구매와 리모델링 등의 활동이 촉진됩니다. 이는 주택 시장의 거래량과 활발성에 긍정적인 영향을 미칩니다.
부동산 가격 : 주택 시장에서 금리가 인하되면 주택 구매 수요가 증가하면서 주택 가격 상승률이 증가하여 부동산 가격이 상승할 수 있습니다.
주택 시장의 안정성 : 금리가 급격하게 상승하는 경우 대출금 상환 부담이 증가하면서 부실 대출 위험이 증가할 수 있습니다.

채권 투자 : 금리가 높을 때는 채권 투자가 상대적으로 유리해집니다. 높은 금리로 인해 채권 수익률이 증가하므로 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 유력한 선택지가 됩니다.
주식 투자 : 주식 시장은 금리와 강한 상관관계가 있습니다. 위험자산으로 분류되는 주식은 금리가 낮을 때 부상하는 경향이 있습니다. 낮은 금리로 인해 높은 배당 수익률을 찾는 투자자들이 선호하는 경향 때문이죠.
기업 투자 : 기업들은 기준 금리의 변화에 따라 투자 결정을 조정할 수 있습니다. 금리가 낮을 경우 기업들은 자금 조달 비용이 저렴해지므로 투자 활동을 촉진시키는 경향이 있습니다.

금리와 인플레이션의 경제에 상당히 중요한 요소로서 긴밀한 관련성을 지니고 있습니다. 요즘 나빠지고 있는 세계 경제에서 금리를 주목하는 가장 큰 이유이죠.

인플레이션과 금리 상승 : 일반적으로 경기가 호황이거나 수요가 높아질 때 인플레이션, 즉 물가 상승률이 상승합니다. 인플레이션이 높을 경우 중앙은행은 경제 안정을 위해 기준금리를 인상하는 경향이 있습니다. 이는 소비를 억제하고 투자를 저해시켜 인플레이션을 억제하는데 도움을 줍니다.
금리를 통한 인플레이션 조절 : 위에서 설명해 드렸듯이 중앙은행은 기준금리 조절을 통해 인플레이션을 조절합니다. 인플레이션의 위험이 높을 때는 금리를 인상하여 경기를 냉각시키고, 인플레이션이 저하될 때는 금리를 인하하여 경기를 부양합니다.
금리와 화폐 가치 : 기준 금리가 높으면 해당 국가의 화폐 가치가 상승합니다. 외국인들이 높은 이자율로 인해 해당 국가의 화폐를 더 많이 환전하게 되기 때문입니다.

금리와 채권 및 외환 시장 사이에는 강한 상관관계가 있으며 다음과 같은 상관관계를 보입니다.

금리와 채권 시장 : 기준 금리가 인상된다면 채권 시장에서 채권 가격은 하락합니다. 기준 금리가 인상된다면 새로 발행되는 채권들의 수익률이 높아지기 때문에 기존에 발행된 낮은 수익률의 채권들은 매력을 잃기 때문에 가격이 하락되는 것입니다.

경제 용어 중 하나인 금리에 대해 알아보는 시간을 가졌습니다. 다음에는 더욱 유익한 경제 용어에 대해 알아보는 시간을 가지겠습니다.